我家祖傳的理财3S

   

一年一度的華人社會最大的狂歡終于落下帷幕――年過好了。隻是，小孩子手裡那一疊壓歲錢該如何打理？中國孩子的理财教育有待加強，但該如何正确理解理财教育？

   

還是從壓歲钿講起。我小時候，拿到一封五十元的壓歲钿，已屬巨款，此僅限于祖父母和外祖父母才有如此大手筆，至于其他滴裡嗒拉的壓歲钿，都如數上交給父母循環使用――父母也要分發給其他親友孩子的。

   

那不用上交的壓歲钿，除一小部分用以買喜歡的小東西，父母必為我和哥哥各自開個銀行戶口。父母認為，小孩子口袋裡不能有太多閑錢。這就是我們的壓歲钿理财。

   

我出身銀行世家，祖父程慕灏29歲起出任上海中國銀行副行長，是上海中行有史以來最年輕的副行長。他對我們第三代自小的理财教育是3S：Saving（儲蓄）、Spending（消費）和Sharing（分享）。3S理财觀念出自何處不得而知，但我家世代都奉為經典。

   

3S中首要的是Saving，身為銀行家的祖父一世不炒金炒房炒股票、不做投機，一來是避嫌疑，更因他從實踐中确實悟出，長期的持恒的定時的儲蓄的得益，其實是相當可觀且又安全的。

   

記得我參加工作時，一月工資48。5元（上世紀60年代），扣除飯票交通費和零用，就去銀行買貼花儲蓄――相當于現今的定投，如是到我結婚成家，戶頭上新錢老錢連本帶息竟也有若幹四位數。在70年代，也屬一筆頗有分量的嫁妝壓箱錢了！

   

或受3S影響，我和先生從來不炒股不炒房，或許因此失卻了很多緻富機會，但心情坦然，股市樓市金融風暴起起落落與我們無關，可以靜心讀書寫作觀看人生風景。至今雖無大富，至少衣食無憂。人生如是，複當何求？

   

第二個S（Spending）是消費。理财不是要你一毛不拔，理财的最終目的是提高生活質量。消費是人生很重要的一個樂趣。隻懂錢生錢，不懂消費，這樣的人必鐵公雞一毛不拔，少朋友少社交。當然，或許可以等賺夠錢再消費，但如何算賺夠了？親情友情人情最缺乏保鮮能力，小氣吝啬是其最大的殺手。當然消費不等于揮霍，如何消費本身是一門生活美學，是我們愉悅人生很重要的保證。

   

Sharing――分享，這應該與Spending消費頗有異曲同工之處。錢财要有人與你一起分享，才有幸福感滿足感和成就感。哪怕隻是很小一筆年終獎，如能拿出來孝敬父母，給另一半買份禮物，給小輩一個驚喜，那有多溫馨，遠遠好過想方設法錢生錢！

   

從大處講，捐款、助人，也是一種分享。祖父身為銀行家卻生活不奢華。祖父送父親入清心男中和中法大學，都是上海一流的學校，但讓我父親在大學時代就兼職做家庭教師自掙零用錢。祖父熱心公益捐款，一生捐贈無數，以私蓄設立上海中行程慕灏獎金用于培養、激勵新人。

   

真正的理财教育，不是具體地教你錢生錢的操作細節和判斷能力，這本身是很難教會的，否則，發财太容易了。我們要向年輕一代傳授的，是對金錢的态度。