在台灣，P2P平台很小衆
時間：2024-10-19 01:40:43
聊天時，他們也會問我，你覺得還會繼續炸嗎？不知道答案，索性找了一位台灣朋友聊了聊當地的P2P平台。
在台灣，P2P平台可沒有在内地這麼受寵，可以說是非常小衆的市場，頂多就有3-5家比較出名的平台。原因是早在60、70年代，台灣人曾經曆過一波線下的龐氏騙局和非法集資，也就是民間借貸，當時多是以互助會的形式存在。雖然以正當需求開始，但因為監管缺失，讓有心人介入，最後劣币驅逐良币，互助會成了“老鼠會”。
經曆了一番“教育”後，人們對網絡借貸的形式就有了天然的不信任。台灣本地人會認為，在P2P平台上借款的人都是在正規機構貸不到錢的人，所以風險會高很多。
目前，在台灣的P2P領域，比較受推崇的一家叫信用市集。據台灣當地的媒體報道，信用市集和渣打銀行最近宣布了合作，讓該平台的用戶不僅可以拿到個人貸款，也能申請渣打銀行的貸款，且不用重複遞交申請文件。
如今，台灣監管部門對金融産品的監管非常嚴格，通常情況下，會在萌芽階段就介入監管，一家公司沒有牌照、沒有資質就可以向大衆集資幾億甚至上百億的案例，幾乎不可能發生。就連基金公司的廣告也被嚴格納入監管體系。比如，基金公司可以在電視上做廣告，講自家的基金有多麼好，收益有多麼高，但在結束時一定要配上一段話：“基金投資有賺有賠，詳情請閱公開說明書”。這段官方要求的風險提示一定會出現在每一段電視廣告、每一個推廣中。
反觀内地的P2P産品，很多廣告都會存在“100%本息安全”、“100%無條件兌付”等誘導性宣傳。
此外，在台灣沒有所謂的“剛性兌付”概念，所以，當地人對理财的預期也相對保守，更多的将其視為一個保值，或者尋求一點點增值的手段，并沒有想靠理财翻身的想法。
理财産品的收益率也相對較低，沒有本金能翻番的産品。在台灣，存款利率隻有1%左右。台灣人理财普遍都喜歡炒台股，還有一部分人會通過正規的金融從業者購買基金，年化收益在6%就已經算是很高。與内地不同的是，台灣的基金種類更多一些，因為沒有嚴格的外彙管制，還有很多以外币定價或者用外币去買的全球型基金。
房産在台灣也不是一個好的投資标的。在國内的一線城市，房子的普遍預期是隻漲不跌，但台灣的房市波動很大，有漲有跌，就像香港和日本一樣，是可以腰斬的，一些房子最後會變成負資産，你賣掉還是還不了銀行貸款，資不抵債。
我的這位朋友還介紹了一款很有台灣特色的理财産品。在當地，會有一些孤寡老人，年齡已經很大，壽命無多，他們沒有能力繼續繳納已經繳了大半輩子的壽險。這時就出現了專門做保單轉讓生意的第三方平台。老人可以提前拿到一部分錢養老，購買者替這個老人繳完保險後可以拿到保單的最終賠付。如果被保險人在幾年内離開人世，就可以獲得相對較高的收益。其實，這個産品賭的是人的壽命，是有道德瑕疵的一個産品，但在台灣卻真實存在，也有一定的市場。
較為獨特的金融環境，決定了台灣人的理财觀念。最後，我問這位在内地工作了多年的台灣人：你會不會購買國内的P2P理财産品？
他給我的答案是，在某些階段可以買，在某些階段不買，現階段他就肯定不會買。因為，這次P2P炸雷的平台裡，不乏一些頭部和體量較大的平台，這些平台在早期看來，其底層資産是真實的，标的也沒錯，但這中間你沒有辦法控制的是經營者的道德風險。在監管不充分的情況下，經營者想要動手腳其實很容易。現階段，很難用科學的方法去判斷一家P2P平台是否靠譜，自然也沒法成為一個好的投資平台。