田仁燦:投資就是與金錢保持優雅的距離

   

　　田仁燦，海富通基金公司總經理，竟然有着傳奇般的經曆。在獲得了上海外語學院法國語言文學學士學位後，又獲得了上海外國語大學國際政治碩士學位。一個偶然的機會，田仁燦開始了自己的資産管理生涯，從法國金融租賃Euroequipement S。A公司總裁助理，到富通銀行區域經理、大中華地區主管，富通基金管理亞洲有限公司投資經理、業務發展部總經理、首席執行官，2003年受委派到上海組建海富通基金公司，任董事、總經理至今。

   

　　祖籍上海的田仁燦精幹、儒雅。出任海富通基金總經理，田仁燦花了很大的功夫在公司治理上，他說：“公司治理弄不好，就相當于根已經壞了，還談什麼成長？”

   

　　關于公司治理，田仁燦的原則也就是簡單的兩個字：幸福。田仁燦認為，在财富一元化驅動的中國社會，投資者應該秉持“幸福投資”的理念。事實上，田仁燦也努力地将“幸福”的因子植入海富通的公司文化中。海富通一直在尋找契合其幸福投資理念的投資者。

   

　　“幸福”理念已經成為海富通管理文化和投資文化的核心，基于此，海富通的資産管理規模一直在擴大，投資業績始終穩定，甚至員工團隊的穩定性都在業内讓人豔羨。

   

　　文化是公司的軟實力。田仁燦驕傲地說：“海富通的投資、研究、決策，每個流程都可以給别人看，不怕别人抄襲，因為軟實力是無法抄襲的。”

   

　　“幸福投資”

   

　　《新營銷》：什麼是“幸福投資”理念？應該怎樣理解“幸福投資”？

   

　　田仁燦：在海富通成立至今的8年時間裡，股市幾度沉浮。在A股從6000點的大牛市到1600點“大跳水”的2008年，海富通在全國各地舉辦了上百場投資者交流會，許多投資者問我：“基金到底要跌到什麼時候？”看着基金持有人在市場上漲時歡呼雀躍，市場急速下跌時郁悶沮喪，我不禁産生疑問：這樣的投資，幸福感從何而來？

   

　　于是，我們和上海交通大學合作，啟動了一個“股市與幸福度”研究課題，這項由芝加哥大學著名行為經濟學家奚凱元領導的研究表明，減少交易次數、以長期投資心态持有基金的投資者幸福感是最高的。這一結論不讓人意外，驗證了海富通倡導的長期投資理念，堅定了海富通對既定策略的信心。既然定位于做長期投資，那麼我們的投資風格就必須穩健，追求短期利益去博弈大勢，就違背了我們的投資哲學和原則。海富通的投資目标，就是讓投資者的人生及家庭更幸福。

   

　　以我個人數十年的投資生涯來說，幸福投資，殊為不易。投資固然是為了賺錢，但投資與幸福感互為因果。股市連續上漲固然能帶來幸福感，但“幸福”的理财态度、方式能讓人離金錢更近。正如金錢未必能帶來幸福一樣，頻繁、過度、不當理财反而會讓你陷入焦慮。幸福投資，就是坦言愛錢，但又和錢保持優雅的距離，讓你更快樂，同時讓錢來追你。

   

　　《新營銷》：“幸福投資”理念給海富通帶來了什麼變化？

   

　　田仁燦：“幸福投資”理念已經融入海富通的公司文化之中，改變了許多員工對“成功”的理解：着眼于長期利益，在浮躁的基金業中保持一顆平常心，腳踏實地地工作，尋找那些認可我們的投資者，全心全意為他們服務。不急功近利，沒有不切實際的奢望，海富通用時間向投資者證明自己的價值，讓他們對未來更有信心。

   

　　我可以自豪地說，海富通的人員穩定性是業内第一的。舉個例子，陳洪先生至今管理着我們公司的第一隻基金産品―海富通精選基金，他陪着投資者度過了近3000個日日夜夜，他是中國基金市場管理一隻開放式基金在任時間最長的基金經理之一。海富通得到了5A評級。我相信人才穩定帶來的是公司的穩定發展，這對海富通來說十分重要。

   

　　《新營銷》：海富通如何讓自己的基金持有人認同“幸福投資”理念？

   

　　田仁燦：海富通啟動了“幸福投資”投資者教育活動，越來越多的投資者跟我們一樣體會到幸福就是享受投資的過程。

   

　　有的投資者給我們留言：“長期持有一定比短期買賣有更好的回報，因為繩子剪成幾段再接起來永遠沒有一根完整的繩子長。”我相信，這樣的投資者已經追求到了他們的幸福。

   

　　不做刺激性營銷

   

　　《新營銷》：海富通是如何進行品牌管理的？

   

　　田仁燦：基金業的品牌建設是一個長期積累的過程，提供合理的增值服務，樹立鮮明的品牌形象，培養投資者的忠誠度，才是基金公司長遠發展的根本。海富通基金非常重視品牌建設，不盲目擴大規模，不做刺激性營銷，工作重心始終是提高公司的品牌形象、管理水平和服務水平。

   

　　海富通強調團隊創造價值。從國際市場資産管理行業發展的規律看，如果基金産品不斷增加，隻有團隊合作，才能更好地為投資者創造價值。

   

　　我們始終堅信：時間是赢得幸福的必要條件。海富通的客戶群體非常穩定。很多普通投資者在海富通發行第一隻基金―海富通精選基金時，就成為海富通基金的持有人。時值今日，海富通精選基金大幅度超過了業績比較基準，給持有人帶來了不錯的回報。

   

　　《新營銷》：從營銷的角度看，基金公司提供的是資産管理服務。海富通如何以自己的服務吸引投資者？

   

　　田仁燦：目前海富通管理着19隻公募基金産品，覆蓋了指數型、股票型、混合型、債券型、貨币型、QDII基金、分級基金等不同的類型，為投資者提供的選擇還是比較多的。從2010年到今年我們發行了周期、非周期ETF，投資者可以根據自己的需求進行操作上的選擇。

   

　　對成熟的投資管理人而言，随着基金産品不斷豐富，投資工具不斷增加，我們要更好地了解投資者的訴求，貼近市場，開發适合投資者多種需求的基金産品。

   

　　海富通的非公募業務由企業年金、海外投顧和專戶理财構成。比如海富通推出的一對多産品，它的優勢在于能為客戶量身定做，而量身定做的專戶理财業務，市場潛力相當大。一對多專戶的特點是資産配置有靈活性，與客戶明确了風險特征後，可以滿足不同風險偏好的客戶需求。海富通的非公募業務配有8名投資經理，形成了前中後台的團隊架構，産品庫中有30多款産品，涉及股票型、混合型、保本型、債券型，有不同的風險特征。值得一提的是，海富通特别在非公募産品中設計了面向海外市場的QDII組合，包括香港市場股票系列以及中國概念組合。

   

　　《新營銷》：海富通在風險控制、盈利模式上有哪些特别之處？

   

　　田仁燦：在過去的8年裡，海富通處于成長期。8年來我們的思路是：建制在先，建團隊在先，建公司文化在先，一切工作都以夯實基礎為目标。

   

　　為了夯實基礎，我們建立了一套覆蓋管理中所有風險點的嚴密制度體系，一個穩定且理念一緻的管理及投研團隊，以尊重、和諧、奮進為核心的公司文化。

   

　　2004年9月，我們在業内率先引進外部監督機制，主動聘請全球著名資産管理人評級機構惠譽評級公司對海富通進行資産管理業務評級。事實上，隻要投資者對股市有信心，隻要堅持長期持有，最終會獲得回報。以2003年發行的海富通精選基金為例，如果投資者自始至終堅持持有，累計收益超過了300％。

   

　　服務細節的魅力

   

　　《新營銷》：服務的魅力在于細節，海富通是如何為客戶服務的？

   

　　田仁燦：有一位客戶曾打電話給我們的服務人員，大量使用國罵，言辭之激烈讓我們的服務人員控制不住哭了起來。這位服務人員離開座位冷靜後，過了兩個小時，估計這位客戶的情緒已經平靜了，打過去電話安撫對方，這讓冷靜後的客戶非常不好意思。這樣的回訪服務對于客戶來說是非常貼心的。

   

　　有個客戶家人病重急着用錢，想抛掉基金立即拿到錢。或許一般的服務人員會表示歉意，說明錢要幾天後才能到賬。雖然海富通同樣沒有辦法解決問題，但是我們的服務人員馬上聯系公司後台清算部門，在客戶資金劃到銀行的第一時間打電話告知客戶，請客戶提前和銀行溝通，特事特辦。這就是人性化服務，客戶的感動就在于你對細節的一點點用心。

   

　　《新營銷》：你們如何開發新客戶，如何留下老客戶？

   

　　田仁燦：無論是機構還是個人投資者，中國市場一個顯著的特點就是高換手率，折射出市場的浮躁心态。而普通投資者的交易更頻繁。

   

　　我們通過各種方式與投資者溝通。我們已經舉辦了上千場“幸福投資，财富接力”活動。我個人一年到頭都在全國各地與投資者見面。包括發布《股市幸福感》研究報告，以及出版《這樣投資更幸福》一書，都是我們與客戶溝通的方式。

   

　　在日常服務中，海富通客戶服務中心通過網站、電話會議、電子郵件、書面材料等，為專戶客戶提供各種個性化服務。

   

　　《新營銷》：關于營銷創新，你們是如何做的？

   

　　田仁燦：如今基金購買渠道有了一些新的變化。網上購買基金，以其交易便捷、申購費率低等，成為投資者購買基金的首選渠道。

   

　　一般基金公司網站的直銷量占到發行量的2％至3％。現在基金公司網上開戶的人數激增，每個月都有幾千戶，拆分的時候往往高達幾萬戶，而且這個數字還在不斷地被刷新。

   

　　海富通在營銷創新方面一直有不少嘗試。像我們的周期、非周期ETF發行之前，為了讓投資者了解這兩隻基金的投資特點，我們舉辦了幾期模拟投資大賽。海富通“綠色與希望”公益活動曾與國際環保組織“根與芽”和天涯論壇合作，讓投資者了解海富通。

   

　　目前，海富通在新浪微博上開通了官方微博，粉絲接近3萬人。我們還有“海富通幸福投資下午茶”等線上互動活動，聯合珂蘭鑽石等知名電子商務企業舉辦跨界營銷活動。整體看，效果非常不錯。